"5억원이면 은퇴할 수 있을까?" 라는 질문에는 하나의 답이 없습니다. 같은 5억원이라도 매달 얼마를 쓰는지, 연금이 얼마나 되는지, 몇 살에 은퇴하는지에 따라 결과가 크게 달라집니다.
중요한 것은 총자산이 아니라 월 현금흐름입니다
은퇴 후 생활에서 실제로 중요한 것은 자산의 크기보다 "매달 들어오는 돈과 나가는 돈의 차이" 입니다. 이 차이만큼 자산에서 꺼내 쓰게 되고, 그 속도가 자산이 얼마나 오래 유지되는지를 결정합니다.
예를 들어 60세에 금융자산 5억원으로 은퇴하고, 65세부터 국민연금을 매달 100만원 받는다고 해봅시다. 매달 300만원을 쓰면 은퇴 직후에는 연금이 아직 없으므로 300만원 전액을 자산에서 꺼내 씁니다.
아래 금액은 이 사이트 계산기로 계산한 예시입니다. 물가상승률 연 2%, 투자수익률 연 3%, 기대수명 90세를 가정했고, 세금과 건강보험료는 반영하지 않았습니다. 실제 결과는 개인 상황에 따라 달라집니다.
이 조건으로 계산해 보면 자산은 70대 후반에서 80대 초반 사이에 소진되는 것으로 나옵니다. 기대수명을 90세로 본다면 10년 정도가 연금 수입만으로 생활해야 하는 기간이 됩니다.
생활비를 조금 줄이면 크게 달라집니다
월 생활비를 300만원에서 250만원으로 줄이면 자산이 유지되는 기간이 몇 년 늘어납니다. 은퇴 계획에서 생활비는 가장 강력한 조절 장치입니다. 수익률은 내 마음대로 정할 수 없지만, 생활비는 스스로 정할 수 있기 때문입니다.
직접 계산해 보세요
위 예시는 특정 조건일 뿐입니다. 자신의 자산과 연금, 생활비를 넣어 계산해 보시면 "몇 살까지 유지되는가" 와 "한 달에 얼마까지 쓸 수 있는가" 를 바로 확인할 수 있습니다.